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向您的金融服务（智能体）新同事问好

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想象这样一个金融服务场景：贷款审批秒级完成，理赔处理精准无误，合规管理轻松无忧。这并非遥不可及，而是智能体自动化（Agentic Automation）带来的未来。智能体自动化通过协调 AI、自动化技术与人类参与，驱动流程高效运行，实现自主性与创新。但究竟什么是智能体？金融机构又该如何迎接这场变革？

向您的金融服务（智能体）新同事问好

什么是智能体？

智能体（Agent）如同具备独立行动与动态决策能力的 AI 同事。这些数字同事在“受控自主（Controlled Agency）”的模式下运作，通过高质量的上下文基础、严格的测试和评估，以确保可靠性。它们的“智能”体现在能处理复杂数据并做出超越传统自动化范围的决策。

智能体不会取代 RPA 机器人，而是与其互补。智能体专注于需要动态决策与高适应性的流程步骤，而机器人仍负责规则明确的确定性任务。这种协同模式让企业既能享受生成式 AI（GenAI）的优势，又能保持严格管控。

部署智能体的关键在于确保其在符合企业独特背景的受治理平台上运行，遵循组织规则与严苛监管要求——这在高度监管的金融服务业尤为重要。

智能体 vs. 机器人
自动化中的互补角色

在金融服务中，智能体与机器人各司其职。机器人擅长结构化任务（如交易处理与对账），而智能体具备更高智能与适应性，能规划任务、协同人类与系统，并实时决策。

以保险理赔为例：机器人处理常规数据录入，智能体则分析邮件中的非结构化数据、验证理赔细节并协调系统加速处理。在保险核保中，智能体可分析海量数据、识别异常并给出建议，提升效率与准确性。

智能体自动化
应对组织挑战

金融机构常面临系统碎片化与非结构化数据导致的低效问题。智能体自动化提供以下解决方案：

端到端工作流程编排

UiPath 智能体能跨复杂流程规划、执行与监控任务，兼容各类应用。

非结构化数据分析

智能体利用数据洞察驱动流程规划与执行。

减少人工干预

自主决策将人力转向监督角色（如处理异常与审批结果）。

实际应用场景

智能体自动化可重塑财富管理、客户接入等流程，将智能决策无缝融入工作流。

财富管理

智能体收集分析客户数据，定制个性化接入体验，确保投资组合、合规文件与建议符合客户目标。

保险经纪人接入

智能体动态处理执照验证、指导合规步骤，并按角色或地区定制材料。通过融合智能决策与自动化，显著缩短投产时间，提升合规性并实现规模化定制。

智能体编排
核心价值

智能体自动化的核心是编排（Orchestration）——协调智能体、机器人与人类的能力。UiPath 等平台将任务分配给合适的执行者（规则型机器人或自适应智能体）。

这种模式为何具有变革性？金融机构需要的不是孤立工具，而是能整合多系统的规模化平台。麦肯锡指出：“关键在于各部分的协同，而非单个组件。挑战在于如何大规模协调交互与集成。”

在技术栈陈旧的金融业，这种编排尤为重要。企业需借助 UiPath 这类“业务应用瑞士军刀”平台，化解系统碎片化问题，提供高效解决方案。

金融机构
为何期待这一变革？

智能体自动化能重塑运营与客户互动。WEX 企业自动化负责人 Emily Krohne 提到一个案例：通过增强客户画像实现个性化体验。

“解析战略报告、公司文件并与内部数据结合，员工能与客户更深入对话，洞察行业竞争。”她解释道。这种深度理解使团队能定制销售策略，而非依赖表面数据。此外，智能体通过人机协同（Human in the Loop）建立信任。“智能体与人类协作可减轻员工压力，同时提升效率与客户关系。”Krohne 补充道。

未来属于智能体

智能体自动化不仅是效率工具，更是金融服务可能性的重新定义。想象智能体自主管理贷款审批、交叉验证数据并确保合规无阻。

未来已来：金融服务将由智能体、机器人与人类协同塑造。拥抱这一变革的企业，将迎来无限机遇。

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