RPA能为金融行业创造哪些价值？附银行RPA案例

众所周知，机器人流程自动化RPA在过去几年中得到了快速发展。现在，已经可以实现端到端完全自动化流程，并可以利用智能自动化扩展RPA部署。在金融行业中，RPA在金融行业的应用越来越广泛，其带来的效益和创新正逐渐改变着金融业务流程。

RPA可以大大提高业务处理的效率。例如，在银行的客户服务中，通过RPA可以实现自动化客户数据的导入和处理，以及自动化响应客户查询。这样，银行可以大大减少人力资源的投入，提高客户满意度。同样地，在财务部门，RPA还可以用于自动化财务报表的生成和分析，以及自动化发票核对等工作，从而减少错误率，提高工作效率。

RPA可以帮助金融机构降低运营成本。在投资银行的交易结算中，RPA可以用来自动确认交易，自动与交易对手方的系统进行匹配，从而减少了人工处理的复杂性和成本。此外，在合规和风险管理方面，RPA也可以起到重要的作用。通过RPA，金融机构可以自动处理和分析大量的合规法规，并及时发出警报。这大大提高了合规性和监管的速度和准确性。

RPA还可以提高数据的准确性和一致性。在金融行业，数据的准确性至关重要。通过RPA，金融机构可以实现数据的自动抓取、清洗和更新，从而减少了人工错误的可能性。RPA还可以将不同系统中的数据进行整合，确保数据在不同系统之间的一致性。

相对于传统的人工办公，RPA机器人对于金融机构意味着什么？

加快合规

减少成本和合规积压

提高运营效率

消除人为错误

自动化处理非结构化数据

让员工专注于更高价值的任务

在国外权威机构的一份报告中提到，到2021年，随着自动化趋势的发展，公司的生产率将提高50％，当然，这其中肯定包括了金融行业。考虑到金融行业特别是银行中涉及了大量复杂性低和大量需要手动处理的工作，比如生成财务报表、激活卡、开设帐户等，现在通过财务RPA机器人就可以实现自动化，减少大量的重复性工作。

1 案例一：江苏农村信用社

业务痛点

江苏省农村信用社联合社经营类商户、商品超过120万，针对商户、商品的合规检查、平台信息发布等工作成为互金平台业务管理的重要工作之一，这些工作涉及互金平台、融合支付系统以及“E路有我”等多个平台或系统，存在大量的跨系统操作及数据处理，目前通过人工的方式难以保证信息发布和风险管理及时性和完整性，对于已经发现的风险也缺乏预警和跟踪机制。

如商户及商品定时自动巡检、商户交易风险识别预警及跟踪等业务场景，这些业务要求员工定期在互金平台及融合支付系统、商户巡检风险明细数据表中进行数据查询、分析与追踪，检查是否存在不合规范的商户或商品等异常数据，并要求生成报告便于后续管理人员进行信息维护及处理，该业务对于数据准确性与及时性要求非常高，尤其在业务工作繁忙时响应时效压力巨大。

此外，江苏农信内部信息发布平台“E路有我”也有在各地方政府和公共网站上获取天气、资讯、新闻等信息，并将信息通过人工整理后使用后台维护端发布在“E路有我”的首页公告、周边资讯、农业资讯等栏目的需求。弘玑Cyclone经过对这些工作流程的详细梳理和分析发现，这些工作都有着逻辑规则清晰的特征，符合RPA实现业务流程自动化的特征。

引入Cyclone RPA

机器人流程自动化（Robotic Process Automation，简称RPA) 是企业业务自动化的核心基础设施，通过模拟人类在软件系统中的交互动作自动执行业务流程，达到提升工作效率、减少人力成本的目的。弘玑Cyclone RPA产品与解决方案不仅拥有极高的准确率，还能实现7×24小时全天候自动化运作，让员工从重复繁琐的日常工作中解放出来，得以专注于增值业务，在降低企业运营成本同时极大提升企业竞争力。

此外，Cyclone RPA还具有无需开发系统接口、消除人为错误、可监控、追溯、方便审计等特点。

作为率先构建面向企业业务流智能自动化的RPA平台产品，Cyclone RPA能够实现对机器人集群的集中管控，对业务数据的全方位实时分析，和灵活创建测试及运维RPA时所需要的各种AI能力。

此次弘玑 Cyclone 充分考虑到农商行体系管理模式的特殊性，以及未来平台使用者（各农商行）的使用体验，为江苏省农信设计并搭建了Cyclone RPA智能自动化业务平台。

Cyclone RPA智能自动化平台为业务人员提供了机构管理、用户及角色管理、业务参数管理、报表查询及下载等功能，为运维人员提供监控管理、运行调度、系统管理等功能，并结合传统开发技术，实现跨系统、跨组织的数据交互，对业务流程实施自动化，从而降低人工操作成本、提高业务效率。

以商户及商品定时自动巡检业务流程为例，Cyclone RPA智能机器人首先登录互金平台获取敏感词库，自动登录互金平台及融合支付系统，依据新增及变更商户、商品清单逐一查询商户、商品详细信息。并进行相应风险判断，实施商品下架、商户退出等规则形成巡检报告。省联社或农商行管理员查看上述巡检报告后，可组织相关部门或商户进行相应风险判断，实施商品下架、商户退出等后续相关风险控制措施。

在商户交易风险识别预警及跟踪业务流程中，Cyclone RPA智能机器人自动汇总每（月）商户巡检报告，自动与上（月）巡检报告比对，完成风险明细数据的输出并预警，商户管理后台（含互金平台运管端、融合支付系统）对系统产生的巡检风险明细数据进行分析和追踪，按照设定规则推送给农商行商户管理人员进行处理。对于长期未处理的异常数据，将会进一步比对后提醒相关负责人，并生成异常数据报告。

针对“E路有我”信息平台，Cyclone RPA智能机器人能够定期进行首页公告、周边资讯、农业资讯等数据收集，通知人工进行内容审核，人工审核完成后通过后台维护端将内容自动发布在“E路有我”平台。

江苏农信电子银行部相关负责人表示，“本次项目借助机器人流程自动化技术为业务的信息化落地提供了全新的实现方式，增强了快速、灵活响应业务需求的能力，并能有效降低业务运营中的人工操作成本，提升了业务服务效率。”

通过搭建Cyclone RPA业务平台帮助江苏农信将传统人工抽查的巡检工作提升至全量检查，实现了风险的及时预警，提升了整体互金业务的风险管控能力。同时简化了业务中需要大量人力的环节。

数据显示，商户及商品定时自动巡检业务处理效率提升70%，商户交易风险识别预警及跟踪业务处理效率提升50%，“E路有我”新闻信息自动获取发布效率提升6倍。

通过弘玑Cyclone RPA 解决方案为江苏农信提供了一套全新的业务运行模式，未来依托平台将继续扩展业务优化的广度和深度，将先进的技术理念和业务模式拓展到全省各农商行的多个部门。

2 华夏银行某分行

华夏银行某分行的经营管理部门及管理部门存在大量的系统数据查询和数据手工处理的工作，这些工作占据了业务人员大量的精力。经过对这些工作流程的详细梳理和分析，大多的工作都有着逻辑规则清晰的特征，符合RPA实现业务流程自动化的前提特征。

场景一：支行业务指标统计每天需要在多个系统中查询当日支行业务指标数据，并进行相关汇总计算，形成当日支行业务指标汇总报表。整个过程操作过程复杂且占据业务人员大量的工作时间。

场景二：往来大额交易报送每天从支付系统中下载当日往账和来账数据表，并进行数据筛选、排名以及格式调整等报表加工操作，该项工作必须在规定的时间范

场景三：人民币结算账户核对定期进行人行结算系统以及行内系统结算账户的核对，并标识出核对不匹配的账户以供进一步跟进处理。该项工作对于银行监管尤为重要，但由于账户数量众多需要花费大量的人工操作来完成。

在“推动金融科技创新作为战略重点战略”指导及业务面临的实际需求，华夏银行某分行与弘玑Cyclone 携手，在现有信息化系统建设与RPA技术相结合的实践中逐步实现了辅助人工工作、业务效率提升以及业务能力拓展的目标。

弘玑Cyclone此次帮助华夏银行分行梳理了经营管理部门及管理部门的支行业务指标统计、往来大额交易报送及人民币结算账户核对共3个业务流程，这3个流程涉及到了部分关键业务系统和业务类型，并涵盖了两类业务部门主要负责人日常工作中的关键痛点。

本次试点帮助业务部门了解智能助手对这些流程涉及到的信息系统适配程度，自动化和效率提升效果，并能引导业务部门挖掘更多的可以适用的业务场景。

针对支行业务指标统计流程，“智能助手”能够自动进行存款业绩、理财业绩系统的登录、查询和数据下载，并自动进行复杂逻辑处理和计算，生成支行个人指标统计表，大大降低了人工操作的工作量。

针对往来大额交易报送流程，“智能助手”将定时且自动的进行往来账支付系统数据下载，对当日往账和来账数据进行数据筛选、排名并自动形成往来帐排名表，保证了在规定的业务处理时间段内完成数据的处理和上报。

在人民币结算账户核对的流程中，“智能助手”可以定期自动进行人行结算系统以及验印系统账户核对，并标识出核对不匹配的账户。将从前需要大量人力的工作高效准确的实现，并能灵活设置业务运行周期。

弘玑Cyclone RPA助力多维度效益提升

Cyclone RPA“智能助手”解决方案将华夏银行某分行中重复、枯燥的手工操作方式转为智能的自动化操作，数据显示，支行业务指标统计业务处理从原来的60分钟优化为10分钟，效率提升6倍；往来大额交易报送业务的错误率降低至0。

针对人民币结算账户核对业务，由原来每月核对优化为每天核对，且仅需5分钟即可完成核对，KYC能够更加精准、实时。

此外，Cyclone RPA“智能助手”还活跃在华夏银行某分行的内部即时通讯平台中，可以自动进行人机互动，包括接收人工传送的报表，并自动将自动化流程的运行结果传送给相关负责人。实现了业务流程与即时通讯的无缝衔接，以友好的互动体验成为了人、机器人、系统之间协作的完美典范，为未来的全面推广提供了前提。

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