RPA金融行业解决方案｜大型银行RPA应用场景分享

金融机构数字化转型面临的挑战

1、人才结构变化

不仅仅是传统集中化的技术团队，金融机构整体都需要懂数字化技术的金融人才；

2、追求短期目标

数字化转型是需较长时间，受限于金融结构业绩评价机制，管理者往往会追求短期的目标成效，与数字化转型远期目标相悖；

3、制度过重限制转型资源

金融机构内部组织复杂、制衡因素过多，对于预算等资源审批过于严格，甚至僵化，只关注短期成效，限制了技术创新应用资源的投入；

4、部门壁垒

数字化转型带来技术对业务的优化，业务流程的改变要求员工具有高敏捷性，金融机构采用清晰的业务条线分工机制，各业务条线由众多部门承载，员工往往在短时间内难以适应业务流程与要求的改变；

5、IT系统基础不牢

数字化转型是IT系统与服务能力的全面提升，在一些金融企业中，对于资金流、数据流、业务流仍缺少IT化支撑，数据流转存在阻断，业务流程仍然低效；

6、外部合作效果不佳

外部合作企业的技术产品化程度不足，以及专业服务能力的缺乏，造成在金融机构内部的持续技术应用存在障碍，合作难以达到预期；02

金融机构数字化转型挑战的应对策略

内部系统建设+外部技术结合

金融机构应大力建设基础系统设施，在内部打通数据流、资金流、业务流，形成数字化能力基础，并在此之上提升内外部的专业技术能力，在此过程中，可与外部智能化技术相结合，利用专业化软件产品在底层数字能力的建设过程中，达到及时支撑业务需求的效果，并在数字能力层之上搭建敏捷的自动化服务能力。

通过利用RPA技术，能够快速有效的弥补数字化转型中系统建设的缓慢与业务需求间的矛盾，并能够有效适应转型过程中的组织变化所带来的流程变化，快速打通数据壁垒，在短期内达到业务自动化要求，同时，相较于大型系统的实施，鉴于RPA开发周期短、部署快速等技术特性能够带来更直接的成本节约。03

RPA技术助力金融机构应对数字化转型挑战

1、无需更改原有IT系统

RPA仅在应用系统表层交互，企业无需改变IT架构或重新设计基本流程；

2、低代码开发，节省人力成本

用户无需编程技能，对开发人员能力要求远低于传统程序员，人力成本低；

3、响应快速，开发成本低

开发周期短、上线快，开发成本低，只需要数周的时间，便可以实现从定义到上线的全过程；

金融机构适合应用RPA的业务场景

金融机构的日常操作业务大多数可以应用RPA技术，金融机构的业务具有高准确性、高实效性、高隐私性、可追溯性要求，对于大多数的金融场景而言，往往存在着误操作、漏操作、低效率、敏感数据传播、事后补录等人工操作风险问题，应用RPA机器人可作为解决人工操作风险的优秀解决方案，在大量的、重复性的工作应对上，RPA机器人能够产生巨大成效。

具体应用场景包括：

1、大量、重复性的业务

包括费用报销凭证、资产折旧凭证、资金支付凭证、生产收发料凭证等的过账，这些凭证的过账往往具有数量大，重复性高的特点；

2、能够被标准化的业务

对于会计处理而言，业务的会计记账具有高度标准化特点，因此会计共享是企业财务共享的首要纳入共享范畴的对象，也是适合通过RPA技术提升效率的主要环节；

3、具有一定流程性的业务

如费用报销等，从业务处理到财务处理之间具有典型的流程性特点，由于流程的规划，各业务的参与方能够清晰的了解在流程的相应环节应该完成怎样的业务处理；

RPA在金融机构的应用场景列举

1、ERS申请凭证自动生成；2、RE模块凭证自动化；3、本地平台业务凭证自动化；4、财务费用凭证自动化；5、代收代付业务凭证自动化；6、付款业务凭证自动化；7、挂账业务凭证自动化；8、坏账计提业务凭证自动化；9、票据业务凭证自动化；10、清账业务凭证自动化；11、收款业务凭证自动化；12、无纸质申请凭证自动化；13、政策调整业务凭证自动化；14、转资业务凭证自动化。

金融行业大型银行导入RPA实例

1、信用卡考核报表自动生成

场景来自某大型银行分行信用卡中心，银行每月要从分行人工获取各种新增卡、活动卡、注销卡以及具体的消费笔数消费金额等数据，并需要对这些数据进行人工统计，然后将统计数据整理汇总成报表，且要依据一定的规则对各行信用卡业务进行综合评分。在实施自动化之前，员工需要每一步都自己操作，效率低且易出错。

RPA亮点

使用RPA可以实现从数据仓库每月自动抓取每个分行的数据进行统计，自动生成汇总报表后依据规则自动给出综合评分。总体工作量减少60%。数据提取成功率高达100%。并且可以让员工将时间花在更有价值的任务上。

2、银行内部账号信息管理和对账流程自动化

该场景来自于国内某大型银行的财务共享中心，银行内部每天都有大量指定对冲账号需要管理和对冲信息需要更新和跟踪，每个账号需要收集进账和支出信息。需要把对应信息保存到指定EXCEL里面，以便工作人员把相关有联系的信息关联后再提出对冲要求。RPA业务处理流程：1. 收集账号信息和日期要求；2. 登录账号并收集指定日期前的交易信息；3. 然后把交易信息分类并保存在指定文件上；4. 再次检查是否其他账号需要处理并按以上步骤处理；5. 如处理中遇到异常，机器人会打开邮件并发出通知给相关人员。

RPA亮点

1、RPA可以减少大量收集信息工作所需的时间，并提供数据给相关人员进行处理；2. 机器人能在非正常工作时间处理一些收集工作，并在第一时间提供信息给人工进行处理，进而提高人工的效率；3. 该项目还有一步提高效率和操作更多的系统可能，以实现最终无人操作处理更多内部账号处理和对冲处理，并发出相关有异常的交易提醒的功能。

3、理财资产项目还本计划整合流程自动化

某大型国有银行，目前资产项目还本计划整合由于数据量较大，目前有九千多条，利用人工处理工作量较大，重复性高，效率低，人工成本高。 RPA亮点
RPA可以帮助客户实现这个重复的工作，首先把总行资产台账的数据导出到本地，根据exl数据源中的项目编码，在起息申请中高级查询对应的项目名称，可能有多条，每一行代表一个项目，需要一一点击进去把还本计划摘录出来，也可能还本计划为空，把查询出来的还本计划对应项目编码和资产编号整合到exl资产台账中，最后会把本次摘录的还本计划和上次（或上个月）整合的资产台账做对比，记录下哪些是新增的项目。此场景用了RPA之后人工处理时长只需要2—3分钟/笔，每天定时自动执行任务，不需要过多人工干涉，大大提高了业务效率，节约了人力成本。

总结：在当前全球化进程受到严峻挑战，国际分工重新定义，以及新冠肺炎疫情爆发的背景下，我国对于科技自主创新、数字经济的大力推动提到了前所未有的重要阶段，金融机构作为国家战略力量的重要组成部分，其数字化转型不仅仅是技术领域的转型，更涵盖了对内的员工管理、员工体验、技术运营，对外的客户体验、数字化效益等。因此，提升加速金融机构的数字化转型，已成为推动国内技术创新、自主技术应用、以及实现金融供给侧改革的重要实践手段与推力。RPA在推动金融行业数字化转型和激发业务新增长活力方面表现出的明显优势已被业界普遍认可，随着技术积累、企业用户认知提升、行业统一生态的搭建，RPA行业也将迎来快速发展的新机遇。

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