RPA与银行业（一）：对公开户、发票查验、征信报告解析、反洗钱尽职调查

在11月28日举办的2020中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会上，银保监会副主席曹宇强调，在新发展格局下，金融监管者肩负着新的使命任务，需要不断探索新形势下的监管理念和方法，持之以恒提升监管有效性，形成监管与市场的良性互动和正向激励。

一方面银行被要求加强金融监管，另一方面国内金融科技的发展已经全面冲击着国内的银行业，无论是支付，还是信贷及财富管理方面都如此。如果国内银行业不能够全面降低经营成本，全面由传统业务向现代业务转型，降低风险，银行业的生存空间会逐渐地缩小。

实在智能AI+RPA银行数字员工
实在智能AI+RPA银行数字员工解决方案包括不限于：对公开户、报表处理、发票查验、同业分析、数据处理、税务申报、监管报送、工单处理、账单催收

「实在智能」的产品以AI+RPA为主打，由AI云脑(Z-Brain)、机器人工厂(Z-Factory)、中枢控制台(Z-Commander)、终端机器人(Z-Bot)四部分组成，其中终端机器人(Z-Bot)可单独使用，也可结合企业所需嵌入某流程中使用。
其中RPA三件套的工作流程为：实在智能机器人工厂（Z-Factory）通过可视化界面和内置组件，开发机器人流程包，然后发布至中枢控制台管理(Z-Commander)。中枢控制台负责将工作任务分配给每一个机器人（Z-Bot），对其工作过程进行监督、管理、控制等。终端机器人是最后一步，其可部署至客户端载体。
实在智能在传统“三件套“架构的基础上，独创了自研AI能力平台“智能云脑”Z-Brain。其中，在自然语言处理领域，Z-Brain覆盖了包括BERT、ALBERT、RoBERTa等最新算法；在计算机视觉领域，Z-Brain覆盖了DB、PMTD、RARE等最新算法。具备高效迭代、自动调参、多场景融合技术，可以输出AI组件，完成大规模复杂场景的智能决策。

tips:>>RPA 技术源于屏幕抓取、工作流自动化、按键精灵等技术。以按键精灵为例，通过制作相关脚本，可以让按键精灵代替双手，自动执行一系列鼠标键盘操作，可实现定时自动打开网页链接、进行文献检索、收集信息资料等重复操作。RPA 技术在上述技术的基础上进化出了一些新的技术特征，比如不依赖于特定的应用程序或编程语言、不需要对已有系统进行改造、大量使用 OCR（光学符号识别）智能技术等，能够有力推动企业数字化转型和提升业务效能。

银行业AI+RPA常见应用场景
1、对公开户，信息审核
为有效规避账户买卖风险，对公开户需要登录核查的平台众多。包括企业涉税信息，企业信息联网核查，法人身份联网核查，是否涉及反洗钱等一系列必要操作。但是核查过程中部分信息无法实时获取，开户为单线流程，当前流程无法完成，则开户周期加长。作为对公柜台的主要业务，利用RPA既能在保证合规又能提高效率。

2、增值税发票验真
在费用报销流程中，财务人员业务流程中财务人员需手工验证大量发票真伪，包括提取发票中的关键信息，买方名称、纳税人识别号、发票号、金额，登陆国税平台查验票据核验。集成数字员工AI智能票据识别，自动关联报销单核对金额，自动登录平台核验票据，并实现票据规范化档案管理。

3、征信报告，自动解析
做任何业务之前，都要做好尽职调查。征信报告是体现信用水平的证明，客户经理需要收集并整理客户信息，手工操作，工作量不仅大而且容易出错，造成损失。RPA不仅能够搜集数据生成征信报告，还可以自动解析，结构化数据，7*24小时自动执行，有效为风险评估部门提供价值数据，进而高效的进行客户分析评估判断。

4、反洗钱，尽职调查
由机器人自动访问反洗钱系统，提取预警信息，并自动下载对应人的交易信息数据。机器人自动汇总下载的交易信息并归档，同时根据交易信息、预定末班和分析规则自动产生反洗钱分析报告，并通过邮件发送专员复核后上报反洗钱系统，准确率可高达100%。通过行内业务系统查询客户的账户、资产、负债、交易明细等信息，并通过互联网访问司法、工商、监管等网站，获取更多与客户反洗钱风险相关的外部数据，为构建客户关联关系网络，准备刻画客户画像，实现KYC智能化。

银行业经历了国际经济形势的巨大变化，也受到了互联网金融的强烈冲击，如果市场认为银行不稳定，那么紧张不安的存款人就可能会从银行提前取出资金。如果同时太多存款人取出，那么银行挤兑就发生了。然而目前风险管理跟不上层出不穷的新业务模式，眼前银行面临的诸多风险中，操作风险是最可控的。银行若想控制操作风险，必须要融入科技，那么RPA是一个不错的选择。

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